20 🟡 Райфайзен

Подробное руководство по работе с Raiffeisen Bank в Сербии: от открытия счета и активации карт до SWIFT-переводов и вывода средств с ИП на личный счёт.

Банки

Частые вопросы

1. Какой лимит на пополнение через банкомат?
   • 150к динар за одну транзакцию и максимум 90 купюр
2. Какой лимит на снятие с бизнес счета?
   • 150к в сутки
3. Какой лимит на снятие с физического счета с банкомата?
   • 180к RSD (60*3 раза) - обычный лимит
     • Опция в банкомате Isplata preko limita - 450к RSD
     • EUR??
4. Можно ли переводить с бизнес счета валюту евро в Европу/другую страну?
   • Можно, но нужен инвойс.
5. Какая комиссия за входящие swift переводы на бизнес счет?
   • Комиссия может быть от 0 до 100 евро. Зависит от банка посылающего swift. И отправителя, отправитель может полностью оплатить комиссию или разделить её с вами.
6. Что делать если карты есть, а карты в приложении не видно?
   • Вставить их в банкомат и сменить пинкод или проверить баланс чтобы активировать карту.
7. В чем разница между Dina card и Mastercard/Visa
   • Разница в том что Dina карта работает только в Сербии, а Mastercard/Visa работает везде.
     • Картой Mastercard/Visa можно платить на иностранных сайтах, а Dina нет.
     • Картой Mastercard/Visa можно платить за границей, а Dina нет.
     • Карты Mastercard/Visa можно привязать к Apple Pay, Raif Pay, а Dina нет.
8. Если я буду платить за границей или онлайн в другой валюте отличной от RSD, будет сниматься в EUR?
   • Зависит от настроек вашего личного кабинета, могут снимать валюту с RSD и конвертировать в нужную валюту, а могут с EUR. Узнать как настроено можно в мобильном приложении Cards -> Details -> Related/Additional account. Там должно будет указано что для Domestic трат такой счет, для Foreign такой то счет. Если номер счета совпадает то значит все идет с одного счета. Поменять логику можно в отделении или через саппорт в приложении.
9. Какой лимит на перевод денег с бизнес счета на личный?
   • Технический лимит 4 000 000 RSD на один платеж, но юридический лимит 150 000 RSD в день, всё что выше требует основание.
10. Какие тарифы на обслуживание в Райфе?
    • 350 динар в месяц за 2 личные карты Visa и Dina (пакет)
      • 500 динар в месяц за 2 бизнес карты Visa и Dina (пакет)
11. Можно получать на бизнес счет USD/EUR/RUB?
    • Можно. Реквизиты для бизнес счета можно достать из мобильного приложения. Курс можно посмотреть на сайте. Курсы показывает для физиков, для бизнес он немного лучше на ~1-2 RSD.
12. Есть ли лимит на количество транзакций?
    • Есть, 10 транзакций в сутки. Можно увеличить или снять этот лимит просто написав им на почту, в чат или сходить в отделение.
13. Если карта истекла, как перевыпустить?
    • Перевыпуск происходит автоматически в середине последнего месяца действия карты, сначала карта появится в приложении, потом придет оповещение внутри мобильного приложения банка о готовности карты. Забирать там где открывали счет.
14. Можно ли привязать карту к Apple Pay, GooglePay?
    • Для Apple Pay работает оба провайдера Visa и Mastercard
      • В андроиде можно привязать только в RaiPay, GooglePay не работает

Документы для открытия бизнес счета

1. Заполненная форма
   • Форму выдают на месте
2. Бели картон (лучше полноценный с печатью из полиции, но могут принять и электронный)
   • Если у вас есть ВНЖ/ПМЖ, то бели картон не нужен.
   • (Если есть ИД карта ВНЖ/ПМЖ) Нужна распечатка с 🪪 ИД-карты.
   • (Если налепница) Нужно уверенье о бораваку не старше 30 дней.
   • Подробнее о белом картоне
3. Подтверждение об открытии бизнеса
   • ИП должен быть не замороженным на момент подачи заявления.
   • Подробнее: Открытие ИП (Паушал)
4. Загран паспорт
5. Местный номер телефона
6. Нужно иметь подписанный контракт с вашим сербским ИП, наличие контракта сильно увеличивает шансы.

Подача заявления

После подачи заявления с вами должны связаться в течение 2х дней, если нет, то идёте ножками в банк к той же операционистке и выясняете статус. Должны прислать список вопросов на email.

Вопросы которые вам пришлют
1. We need your personal references in area that you are incorporated with. Please describe what you have been doing professionally so far. Please provide us with: Links, Sites. We need your company web-site.
- Можно приложить LinkedIn если нет сайта.
2. We need names from all your other incorporated companies. Please provide us with their names, country of incorporation and ongoing business.
3. Who are your actual/potential clients and from which countries? We need list of all your clients and potential clients.
- Перечислите своих клиентов если это компании. Если вы работаете как фрилансер, например на Upwork, то напишите на какой платформе работаете и опишите примерный портрет ваших клиентов, например это маленькие компании кто не могут нанять в штат, но готовы нанять фрилансера
4. Please provide business plan. Describe in details in which way you will conduct your business activity on the territory of Republic of Serbia.
- Описать в несколько предложений чем вы занимаетесь, как находите клиентов, какие планы.
5. What is the expected number and volume of the transactions for the next 12 months, on which purpose and from which countries?
- Описать как часто и на какие суммы вы ожидаете переводы за год, за что вам будут переводить деньги (за работу, услуги, товары и т.д.) и из каких стран вы ожидаете переводы?. Пример, работаю программистом по контракту, ожидаю получать оплату раз в месяц за написание софта в размере 100,000 EUR в год, деньги будут приходить с кипра.
6. Please provide documentation regarding your current /previous business activity (contracts with your clients, work contracts, business plan, invoices etc.)
- Можно предоставить контракты с других стран если у вас уже был открыт бизнес или предоставить подписанный контракт с вашим сербским ИП, наличие контракта сильно увеличивает шансы.
7. I also need information on who will perform these tasks? As well as some business documentation (contracts/invoices with other client companies).

Нужно ответить и ждать пару дней, если молчат, то сходите ножками в банк и выяснить статус.

Если всё в порядке, то вам откроют счёт и его можно использовать сразу.

Рекомендую попросить распечатку инструкции как делать SWIFT перевод на ваш счет в валюте (в моём случае было евро), эта инфа потребуется тем кто будет отправлять вам деньги SWIFT переводы на ваш сербский ИП

В течение рабочей недели вам должно прийти уведомление в мобильном приложении о том что ваши карты готовы. Если уведомление не приходит, то надо сходить ножками спросить. Читать про активацию карт

Документы для открытия личного счёта

1. Заполненная форма
   • Форму выдают на месте
2. Бели картон (лучше полноценный с печатью из полиции, но могут принять и электронный)
   • Если у вас есть ВНЖ/ПМЖ, то бели картон не нужен.
   • (Если есть ИД карта ВНЖ/ПМЖ) Нужна распечатка с 🪪 ИД-карты.
   • (Если налепница) Нужно уверенье о бораваку не старше 1 месяца.
   • (Если вы прожили с ВНЖ больше 1 года)
     • Нужно уверенье о бораваку
       • Уверенье о бораваку нужно с датами внж ОТ и ДО, в инструкции написано как такую бумажку попросить.
       • В этом банке принимают уверенье не старше 1 месяца, если оно старше, то могут отправить делать новое.
       • Без разницы ВНЖ у вас в виде ИД карты или налепницы
       • Если у вас ПМЖ, то уверенье не нужно
   • Подробнее о белом картоне
3. Внутренний российский паспорт и заграничный паспорт
   • Если у вас ПМЖ, то это не нужно
4. Местный номер телефона

Открыть можно в любом отделении raiffeisen bank, некоторые работают Пн-Пт с 9 по 16:30 так что смотрите внимательно. Отделения в ТЦ работают каждый день.

Лучше приходить в отделение за 15 минут до открытия.

После того как вы сходили в первый раз вам должны будут написать на почту в течение 1-3 дней с отказом или принятии вашего заявления, если этого не произошло, то нужно сходить лично в то же отделение к тому же операционисту и спросить об этом, они могут просто забыть или пропустить вас.

Если всё хорошо и ваше заявление приняли, вам надо сходить в отделение, вы подпишите бумажки и вам должны помочь активировать приложение мобильного банка:

• Google Play
• Apple Store
• #/app/C102257237?channelId=EURSMKT20200527RF&detailType=0">Huawei store

После активации вам скажут что карты в процессе выпуска и будут готовы в течение 1 недели, оповещение о том, что карты готовы получите в приложении. Если уведомление не приходит, то надо сходить ножками спросить. Читать про активацию карт

Активация карт

Вам выдадут 4 конверта:

• 2 с картами
• 2 с пин кодами для карт

Бумажка с пин кодом

Пин код

Открываете конверт с пин кодом, отрываете черную бумажку (там где стрелочка) и клеите её на свободное место, там будет 4х значный код

Оплата телефоном via NFC

• Райф не поддерживает GooglePay у него есть альтернатива для андроидов RaiPay
• Raiffeisen bank поддерживает Apple Pay

• Google Pay нельзя добавить карту райфа, но можно добавить карту в Google Play чтобы платить подписки в мобильных приложениях. Смените страну и добавьте карту

Отправка SWIFT с сербского счета физика (не резидента)

В приложении райфайзен есть пункты меню ответственные за перевод денег, но они не работают т.к. вы не резидент. Поэтому надо идти ножками в отделение и просить сделать перевод в банке.

Саппорт райфа

Белград

Адрес: Terazije 27, Beograd

Время работы: 09:00-16:30

1. Чтобы отправить деньги вам надо прийти лично в отделения с кассой. Как определить, что в отделении есть касса? Вам надо спросить охранника, он вам подскажет, на сайте они убрали этот функционал.
2. Сказать охраннику что вы хотите отправить свифт с личного счета, он направит в нужное окошко.
3. С собой иметь паспорт и бумажку со SWIFT реквизитами.
4. Вас спросят с какого счета снимать деньги, цель перевода и предупредят о комиссии. У меня была комиссия в ~40 динар за перевод в 9к динар.
5. Вам дадут подписать бумажку о том что вы согласны сделать перевод и оплатить комиссию и можно попросить её копию, на нее поставят печать банка и отдадут вам.
6. Со счета деньги спишутся не сразу, они сначала заморозятся, а потом через какое-то время спишутся.

Отправка денег через банкомат Райфа

1. Находим банкомат с которого можно снять и положить деньги. В приложении они называются Multifunctional device, выглядит примерно так как на фото ниже.
2. Тыкаем пальцем в лого с пальцем (туда куда указывает стрелочка).
   
   Главный экран банкомата
   
   Меню с кнопкой для перевода
3. Открывается меню, выбираем первый пункт, пункт перевода (uplata na dinarski racun).
4. В этом меню вас попросят ввести 2 раза номер счёта на который вы хотите перевести.
   
   Номер счета можно найти на карте под именем начинается с цифр 265*
5. Дальше попросят внести денег только наличными до 100к RSD за перевод.

SWIFT переводы на ваш физ лиц счёт в Сербии

Для переводов надо попросить у банка распечатку инструкций как делать SWIFT перевод для нужной вам валюты, выглядит она вот так

Пример бумажки с реквизитами, где черные квадраты, ваши данные

• Beneficiary IBAN - уникальный идентификатор
• Beneficiary name - ваше имя из загран паспорта
• Beneficiary address - адрес постоянной регистрации, банк может указать российский это нормально

SWIFT переводы на ваш сербский ИП

В графе получатель укажите название фирмы из бумажки “ ПОТВРДА о разрешено регистрации ” Открытие ИП (Паушал)

У банка можно попросить распечатку инструкций как делать SWIFT перевод для нужной вам валюты, выглядит она вот так

Пример бумажки с реквизитами, где черные квадраты, ваши данные

• Beneficiary name - название фирмы, прям как написано в бумаге о подтверждении регистрации бизнеса
• Beneficiary address - юридический адрес фирмы, прям как написано в бумаге о подтверждении регистрации бизнеса

Подтверждение перевода

После того как деньги пришли на ваш счёт вы получите оповещение на email. Чтобы получить деньги надо принять платеж, он должен появиться в приложении во вкладке:

• Foreign payment → Foreign inflows →Unprocessed inflows

Меню Foreign Inflows

Пример входящего перевода

Заполняем форму

1. Payment code/Sifra osnova – Код зависит от того за что вам заплатили, вот список кодов:
   • 302 для программистов
     • 305 за консалтинг (тестировщики мб кто-то еще)
     • 307 Другие услуги мб подходит для художников
     • 765 для дизайнеров
     • Список кодов можно найти тут (клик)
2. Contract number/broj facture – Номер инвойса
3. Year/Godina – Год заключения инвойса
4. Payment description/Opis transakcije – не трогаем само заполнится
5. Amount/Iznos bruto obaveza – Сумму вводите из Approved amount
6. Total/Ukupno – не трогаем само заполнится
7. Other data/Ostali podaci, Client data, Notice For LORO – и всё что ниже не трогаем

Эти поля не трогать

После того как нажмете на кнопку Execute платеж отправится на валютный контроль (у меня занимал ~2-8ч, бывает дольше, на выходных и праздниках не работают).

После прохождения валютного контроля деньги появятся на счету и получите сообщение на email об успешной операции.

(ИП) Продажа валюты

Продать валюту можно через мобильное приложение в Exchange office, работает по будням до 16:00.

Если вы хотите лучший курс чем вам предлагают, то есть способ получить более адекватный курс. Это работает только для бизнес счета, для личного такого нет.

• Нужно позвонить по телефону и заказать обмен
  • 011/220-7148 или 011/220-7150
    • Говорят по английски
    • Работают до 16:00 в рабочие дни
• Спрашивают матричный брой вашего бизнеса
• И говорят вам курс который могут предложить, затем фиксируют сумму и курс.
• Для транзакций до 10к € курс утверждается постоянно повышенный, при первом звонке они могут сказать что зафиксировали лучший курс навсегда, и больше им звонить не надо
• Для транзакций больше 10€ тыс говорят звонить каждый раз отдельно и обещают курс лучше
• Далее вы заходите в приложении в “Exchange office” и указываете там ровно ту сумму, которую заказали для продажи и получаете обещанный курс.
• Продаёте.

Сейчас при обычном курсе EUR 115.7310, я продал по 116.3000 при этом лучший курс в менячнице сегодня 117.000, то есть не предел мечтаний конечно, но ближе к нему.

Смена статуса нерезидента в банке

Главное условие — наличие привременного боравка (ВНЖ) от 12+ мес Источник Član 2.

Ответ от тех поддержки райфа

1. (Если у вас внж)
   • Уверенье о бораваку
     • Уверенье о бораваку нужно с датами внж ОТ и ДО, в инструкции написано как такую бумажку попросить.
       - Вместо уверенья о бораваку можно использовать первый белый картон который вы делали в полиции год назад если есть.
     • Если у вас есть ВНЖ с ИД-картой. Нужна распечатка с 🪪 ИД-карты.
2. (Если у вас ПМЖ) То взять с собой ид карту пмж.
3. Если у вас есть бизнес счет в райфе то нужно 🏗 добавить номер ВНЖ к ИП. Если адрес внж не привязать, то после смены статуса отвалится доступ к бизнес счету.
4. Перед походом в филиал банка надо проверить что в личном кабинете Reserved Funds = 0, иначе они не смогут переоткрыть вам счет, надо дождаться пока там станет 0. Обычно занимает 3-5 дней если не пользоваться картой.
   • Reserved Funds можно посмотреть в мобильном приложении физ лица.
5. Всё это приносите в филиал Банка и просите сотрудника банка поменять ваш статус в Банковской системе для физ лица.
   • Terazije 27, Beograd – Я менял тут, иногда говорят по английски.
6. Они сделают копию ваших документов и скажут приходить через N дней или перезвонят. Пока они делают, вы не можете пользоваться картой физика, только снимать деньги с банкомата.
7. Как только вы смените статус физ лица, у вас может слететь доступ к ИП счету, в этом случае вам придется перепривязать ваш счет ип (если есть) к новому счету физика, а для этого надо сходить в отделение которое обслуживает юриков.

В банке вам:

• Закроют нерезидентский счет и переоткроют уже резидентский со всем функционалом
• Деньги перенесут со старого, на новый счет
• Реквизиты физ лица сменятся, карты заблокируются и их перевыпустят.
• Аккаунт физ лица перерегистрируют для мобильного приложения
• Ип счет перепривяжут к новому счету физ лица (для этого надо сходить в отделение которое обслуживает юриков, если ИП счет станет не доступен, обычно всё работает без проблем)

В итоге смена основания займет пару часов и несколько походов в банк.

Перевод денег с бизнес счета на свой личный счет

Пример заполненной формы перевода

1. В личном кабинете бизнес счета выбираете Domestic payments –> New payment.
2. Заполняете как на скриншоте.
   • Если поля пустые, то оставляете пустыми.
     • Beneficiary account – ваш номер счета физлица. Обычно номер счета написан на банковской карте или в личном кабинете. У альты номер счета начинается с числа 190, а у райфа 265.
     • Payment code – 241 - «Neoporeziva primanja zaposlenih, socijalna i druga davanja izuzeta od oporezivanja» источник
3. Нажимаете Continue и потом Pay и подтверждаете платеж.
4. После оплаты можете сохранить как шаблон.

P2P Перевод денег с личного счета по номеру счета

1. Для этого нам нужно приложение Raiffeisen banka:
   • Google Play
     • Apple Store
     • #/app/C102257237?channelId=EURSMKT20200527RF&detailType=0">Huawei store
2. Открываем и выбираем меню как на скриншоте - Menu –> Domestic payments –> New payment. Это платеж внутри сербии по номеру счета
   
   Главный экран
   
   Выбираем по примеру
   
   Заполняем форму
3. Что заполнять?
   • Заполнять только эти поля, остальные оставьте пустыми
     • Текст полей может немного отличаться т.к. у райфа разные переводы у iOS/Android
     • Name of reciver - Имя фамилия латиницей человека кому отправляете
     • Account of receiver - Номер счета. Обычно номер счета написан на банковской карте или в личном кабинете. У альты номер счета начинается с числа 190, а у райфа 265.
     • Amount - Сумма в динарах
     • Payment code - 289
     • Instant payment - если хотите что бы деньги перевелись мгновенно, полезно если хотите нажать оплатить а потом перепроверить данные до отправки
4. Нажимаете Continue и потом Pay и подтверждаете платеж.
5. После оплаты можете сохранить как шаблон.

Полезные ссылки

• Офф информация банка – Информационный портал
• Personal account raiffeisen banka – Личный кабинет физ лица (можно получить выписку по текущему счёту) Accounts → Нужны счет → Štampaj stanje računa
• Law on tax procedure and tax administration – Налоги для ИП

🧳 Что брать с собой? →